全流程網(wǎng)貸系統(tǒng)
為了滿足銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù),，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的需求,，神州信息創(chuàng)新研發(fā)了全流程網(wǎng)貸產(chǎn)品，從功能上完整支持靈活,、高時效性的線上貸款業(yè)務(wù)。同時,，應(yīng)用分布式技術(shù)從系統(tǒng)架構(gòu)上有效支撐銀行大數(shù)據(jù)量,、高并發(fā)的線上業(yè)務(wù)場景。
立即咨詢近幾年,，互聯(lián)網(wǎng)正在革命性地改變著傳統(tǒng)金融的面貌,。一方面金融機構(gòu)主動利用互聯(lián)網(wǎng)平臺改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式， 另一方面互聯(lián)網(wǎng)公司依賴技術(shù)和平臺開始滲透到金融領(lǐng)域,。然而,，以銀行為代表的金融機構(gòu)傳統(tǒng)核心系統(tǒng)的貸款模塊對于靈活性高、數(shù)據(jù)量大,、周期短,、時效性要求高的一些小額線上貸款，已經(jīng)不能滿足其處理要求,。同時傳統(tǒng)核心系統(tǒng)貸款模塊與外部系統(tǒng)對接主要以信貸系統(tǒng)為主,，對于與其它類金融機構(gòu)或者非金融機構(gòu)對接和協(xié)作處理貸款業(yè)務(wù)的能力較弱。為了滿足銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù),，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的需求,，神州信息創(chuàng)新研發(fā)了全流程網(wǎng)貸產(chǎn)品，從功能上完整支持靈活,、高時效性的線上貸款業(yè)務(wù),。同時，應(yīng)用分布式技術(shù)從系統(tǒng)架構(gòu)上有效支撐銀行大數(shù)據(jù)量,、高并發(fā)的線上業(yè)務(wù)場景,。并且，基于流程引擎及規(guī)則引擎支持定制化自動化流程處理,，減少人工干預(yù),，提高貸款審批效率,。支持銀行多變的業(yè)務(wù)場景，可隨時進行產(chǎn)品迭代,，且對原有線下業(yè)務(wù)沒有影響,。
全流程網(wǎng)貸系統(tǒng)是由神州信息自主研發(fā)，為銀行或者互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)量身定做的一款整合互聯(lián)網(wǎng)貸款貸前,、貸中,、貸后一體化的解決方案。網(wǎng)貸系統(tǒng)支持不同的業(yè)務(wù)發(fā)起渠道以及不同合作模式,，通過參數(shù)化配置產(chǎn)品,、流程及規(guī)則，實現(xiàn)對客戶進行風(fēng)險管控和綜合授信,、放款及貸后管理等,，既確保互聯(lián)網(wǎng)貸款的安全性和實時性,，又實現(xiàn)了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的全流程自動化管理,。全流程網(wǎng)貸產(chǎn)品從貸款申請開始到貸款結(jié)清，包含了風(fēng)險準入,、反欺詐,、信用評分、綜合授信,、利率定價,、貸中監(jiān)控、貸后預(yù)警等風(fēng)險管理功能,，支持合同管理,、放款、賬戶管理,、多樣還款,、額度調(diào)整、逾期管理,、五級分類,、核銷、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,、資產(chǎn)證券化,、貸后催收等貸款管理功能，具備貸款核算,、會計核算等獨立核算能力,。
給客戶帶來的價值
分布式服務(wù)框架：該部分為整個架構(gòu)中最核心的部分，其為系統(tǒng)提供應(yīng)用級的分布式技術(shù)支撐,。
基礎(chǔ)組件：該部分主要為具體的業(yè)務(wù)場景提供支持,。除對最常用的數(shù)據(jù)訪問提供支持外,，還提供對NOSQL及統(tǒng)一緩存的訪問支持；其次,，對于批量和定時任務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)場景,，系統(tǒng)提供統(tǒng)一調(diào)度框架來進行支持。
運維監(jiān)控：對系統(tǒng)在運行期的運行情況進行監(jiān)視及控制,，其中包括對機器,、應(yīng)用及服務(wù)的管理及運行情況的查看，及時把握系統(tǒng)的整體運行情況,，并作出適當?shù)膽?yīng)對措施,。
開發(fā)平臺：為開發(fā)人員的快速開發(fā)及問題定位提供支持，其包括服務(wù)定義,、流程定義、代碼自動生成以及對應(yīng)的測試支持,。
業(yè)務(wù)平臺：主要是完成業(yè)務(wù)和技術(shù)平臺的銜接,，通過對具體的業(yè)務(wù)場景的封裝，以便業(yè)務(wù)開發(fā)人員只關(guān)注具體的業(yè)務(wù)實現(xiàn),。
產(chǎn)品功能
網(wǎng)貸系統(tǒng)對外提供接口服務(wù),，可支持行內(nèi)外多種業(yè)務(wù)渠道。例如：手機銀行,、直銷銀行,、助貸公司、第三方場景提供方等,，也支持App或H5的直接集成,。
網(wǎng)貸平臺負責(zé)進行接入渠道控制、渠道產(chǎn)品控制,、資方路由處理,、三方平臺管理，以及根據(jù)場景進行業(yè)務(wù)流程的調(diào)用和結(jié)果反饋,。
包括風(fēng)險準入,、反欺詐、信用評分,、綜合授信,、利率定價、貸中監(jiān)控,、貸后預(yù)警等,。
包括流程配置、自動化審批,、人工審批,、流程查看以及異常流程處理,。
參數(shù)管理對系統(tǒng)參數(shù)、風(fēng)控參數(shù),、業(yè)務(wù)參數(shù)和核算參數(shù)進行管理和發(fā)布,；產(chǎn)品工廠實現(xiàn)產(chǎn)品參數(shù)定義、產(chǎn)品指標定義,、產(chǎn)品配置,、產(chǎn)品發(fā)布的全流程管理。
網(wǎng)貸系統(tǒng)具備獨立的會計引擎功能,，包含科目設(shè)置,、產(chǎn)品科目定義、核算規(guī)則及分錄定義,，可以基于核算規(guī)則,，抽取交易流水，實時或異步生成會計分錄,，并能夠進行內(nèi)部賬戶管理,、掛帳檢查及總分核對。
查詢功能主要是對單個客戶或單筆貨款進行實時查詢的功能,，包括客戶綜合查詢,、貸款合同信息查詢、貸款余額查詢,、還款計劃查詢,、還款信息查詢等；統(tǒng)計報表主要是對當日貸款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計,，包括當日申請,、當日放款、當日還款,、當日開戶,、當日銷戶、當日到期,、當日逾期,、當日沖正等統(tǒng)計。
對網(wǎng)貸全業(yè)務(wù)流程的管理,，包括客戶信息管理,、額度管理、合作方管理以及限額管理,，貸中管理包含還款,、計劃、結(jié)息、計費對賬功能的管理,，貸后管理包含逾期管理,、五級分類、貸后預(yù)警,、催收管理,、逾期理賠、貸款核銷,、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,、資產(chǎn)證券化等。
應(yīng)用場景
客戶案例
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