畢馬威近幾年對中國金融科技發(fā)展情況作了深入的調(diào)研和分析,，并連續(xù)五年發(fā)布中國金融科技五十強榜單和相關(guān)調(diào)查報告,。通過調(diào)研,、走訪,、匯總等方式得到金融科技、數(shù)字化在國民生產(chǎn)經(jīng)營各方面的數(shù)據(jù),，也借此機會向各位與會嘉賓,，作畢馬威在金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢方面的分析匯報。
畢馬威合伙人 鞠恒
數(shù)字化將重新塑造社會,，金融服務體系將被重塑
中國的金融科技已經(jīng)從多點突進全面進入轉(zhuǎn)型階段,，數(shù)字化將重塑社會生活形態(tài)和相關(guān)生活模式。從調(diào)研,、分析中，我們看到各行業(yè),、企業(yè)和金融機構(gòu)都非常重視數(shù)字化能力提升,，但數(shù)字化的重要程度，可能還要遠超出大部分人的認知,。我們可以感受到數(shù)字化對國民經(jīng)濟,、百姓民生都已經(jīng)產(chǎn)生了重要和深遠的影響，最直觀的舉例例如：健康碼幫助我們成功抵御疫情,，而離開智能手機我們幾乎無法工作生活,。手機是工具是載體，App是應用是科技體驗,，而我們自己（社會全體）是用戶,，數(shù)字化賦能到了生活的方方面面。我同時想表達的觀點是——當數(shù)字化能力真正融入我們的生活,，未來某個時間點,，數(shù)字化的概念就淡化了,。數(shù)字化最重要的一點是將改變我們的生活生產(chǎn)方式，數(shù)字化也將同機械化,、電子化,、信息化一樣，未來幾年越來越下沉,，直至變成基礎設施或基礎能力,。
通過對金融行業(yè)和其他行業(yè)調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)當前很多金融機構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，主要的方法是自上而下的,，就是生產(chǎn)管理層、經(jīng)營決策層希望通過數(shù)字化帶來收益,，進而推動企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，金融行業(yè)希望通過數(shù)字化提高運營效率、提高客戶參與度,、提高敏捷度和市場響應速度,，并重點投入在平臺架構(gòu)/云、安全和隱私,、客戶體驗和參與度等方面,。
與其他行業(yè)相比，金融行業(yè)的數(shù)字化能力相對較強,。當其他行業(yè)還多處在關(guān)注數(shù)字化勞動力賦能,、勞動力釋放的階段時，金融行業(yè)信息化,、自動化程度已相對較高,。當前，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求,，更多集中在響應客戶訴求,、金融產(chǎn)品快速進入市場、數(shù)據(jù)信息聯(lián)通等方面,。金融行業(yè)最關(guān)心的三項重點技術(shù)主要為：
第一：平臺架構(gòu)/云,；
第二：安全和隱私；
第三：客戶體驗和參與度,。
為什么平臺架構(gòu)/云在第一位,？主要原因是金融行業(yè)有多年IT建設的積累，金融科技成熟度較高,，系統(tǒng)健全,；當前的痛點更多的是系統(tǒng)存在壁壘、數(shù)據(jù)沒有打通,、在線化和自動化能力需提升,，因此,，整合平臺架構(gòu)/云成為金融機構(gòu)應對數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力的首選。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型壓力迫在眉睫
通過調(diào)研,，我們看到在金融行業(yè),，數(shù)字化領(lǐng)先者與跟隨者在運營效率、客戶信任度,、客戶體驗,、新產(chǎn)品或服務上市更準時、員工體驗等維度上存在一定差距,。具體分析,，我們可以看到，數(shù)字化程度高,，會帶來運營效率提升,，為金融機構(gòu)帶來了更多收益，一方面體現(xiàn)在業(yè)務領(lǐng)域,，另一方面體現(xiàn)在管理領(lǐng)域,。同時，更強的數(shù)字化能力,，會為帶來客戶更好的數(shù)字化體驗,，會更快速的發(fā)布新產(chǎn)品及服務。另外在服務交付模式方面,，金融行業(yè)對比其他行業(yè),，更偏重自動化和云計算能力的復用。
打造數(shù)據(jù)資產(chǎn)的敏捷性能力
首先,，我們看到金融行業(yè)在數(shù)據(jù)資產(chǎn)敏捷性方面與其他行業(yè)存在很大不同,。金融行業(yè)在擴展和集成數(shù)據(jù)存儲整合，數(shù)據(jù)應用方面有非常高的訴求,，金融行業(yè)對數(shù)據(jù)整合和打破數(shù)據(jù)壁壘,，獲取更高質(zhì)量數(shù)據(jù)優(yōu)先級非常高。
其次,，在擴展數(shù)據(jù)分析能力，金融行業(yè)與其他行業(yè)訴求相同,，反映出全行業(yè)在數(shù)字化時代對數(shù)據(jù)使用有著非常強的需求,。
第三，重構(gòu)數(shù)據(jù)供應鏈,，實現(xiàn)擴展和整合利用內(nèi)外部數(shù)據(jù),。從全行業(yè)看，非金融行業(yè)對第三方數(shù)據(jù)使用需求遠大于金融行業(yè),，金融行業(yè)對外部數(shù)據(jù)的使用和重視程度低于全行業(yè)平均水平,，這和金融機構(gòu)在數(shù)據(jù)應用方面走的早,、走的快有關(guān)系，很多已經(jīng)完成外部數(shù)據(jù)整合,，所以當前金融機構(gòu)更多訴求集中在苦練內(nèi)功,，利用好自身現(xiàn)有數(shù)據(jù)。
總結(jié)下,，對于金融機構(gòu)來說,，金融機構(gòu)數(shù)字化戰(zhàn)略選擇是至關(guān)重要的。傳統(tǒng)上講,，金融機構(gòu)數(shù)字化是多點突進,，更多是從業(yè)務部門和業(yè)務條線角度做數(shù)字化。很多金融機構(gòu)數(shù)字化是總部驅(qū)動的,，而不是下邊分支機構(gòu)或前臺網(wǎng)點驅(qū)動,。
很多時候總部驅(qū)動會帶來多點突進，如財務數(shù)字化轉(zhuǎn)型,、審計數(shù)字化轉(zhuǎn)型,、風控數(shù)字化轉(zhuǎn)型、運營數(shù)字化轉(zhuǎn)型等等,，一個部門一個部門推動下去,。
前些年，我們經(jīng)常說科技驅(qū)動數(shù)字化引領(lǐng),，現(xiàn)在更強調(diào)雙輪驅(qū)動,，業(yè)務和科技共同驅(qū)動。金融機構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，是要用數(shù)字化的方法,、數(shù)字化的能力展開在每一個員工、每一個業(yè)務組織,、每一個業(yè)務流程,、每一個分支機構(gòu)上。我們在幫助金融機構(gòu)做數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時候,，會把所有業(yè)務流程進行分解,，識別各個流程點上是不是能做數(shù)字化的提升，匯總所有待提升的點,，再抽象公共能力,，總結(jié)創(chuàng)新模式，從而實現(xiàn)整個生態(tài)的構(gòu)建和全方位數(shù)字化能力提升,。數(shù)字化轉(zhuǎn)型要從各個點上的突破,，或者有科學規(guī)劃或者科學架構(gòu)引領(lǐng)下多點突破，要達成一個全面能力的提升。數(shù)字化是實現(xiàn)業(yè)務目標的工具和手段,，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個動詞,，要達成的是業(yè)務和科技共同轉(zhuǎn)型，更重要的是通過數(shù)字化促成業(yè)務轉(zhuǎn)型,。
金融機構(gòu)實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，要做好以下六點：
第一：清晰企業(yè)數(shù)字化愿景和戰(zhàn)略；
第二：精通數(shù)字化能力的數(shù)據(jù)與技術(shù)團隊,；
第三：鼓勵數(shù)字化和創(chuàng)新的治理機制,；
第四：鼓勵數(shù)字化和創(chuàng)新的分級治理架構(gòu)；
第五：蘊育科技創(chuàng)新的企業(yè)文化和支撐機制,；
第六：適應敏捷快速的IT平臺與運營模式,。
當前金融機構(gòu)從企業(yè)文化、高層建筑,、管理機制,、運營手段、考核體系,、管理機制,、IT支撐方面，都要達成數(shù)字化成熟度提升,，最終達到業(yè)務目標的實現(xiàn)和實現(xiàn)業(yè)務轉(zhuǎn)型,。