以下文章來源于金融科技研究 ,，作者金融科技50人論壇
導(dǎo)讀：近日,，由金融科技50人論壇聯(lián)合神州信息,、高景立學(xué)共同推出的“2023數(shù)字金融公益直播課”順利開講,。首期嘉賓邀請到中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任,、金融科技50人論壇學(xué)術(shù)委員楊濤教授,，分別從“金融助力共同富裕”“金融數(shù)字化變革”“金融如何更好的支持綠色可持續(xù)發(fā)展”三個層面,，聚焦“新形勢下的金融發(fā)展重點探討”,，近兩萬讀者通過直播平臺觀看,。
以下為實錄內(nèi)容（下篇）：
前面我們梳理了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心趨勢,，接下來進(jìn)入到最后一個非常重要的方面：擁抱綠色與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展。這個問題不僅是中國面臨的問題,，而且是全球共同面臨的問題,。
當(dāng)前,，在“雙碳目標(biāo)”的引領(lǐng)下，發(fā)展綠色金融成為國家戰(zhàn)略的重要組成部分,。所謂綠色金融,，是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動,，即對環(huán)保,、節(jié)能、清潔能源,、綠色交通,、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營,、風(fēng)險管理等所提供的金融服務(wù),。由此來看，綠色金融更多是用來“精準(zhǔn)定位”地支持符合綠色低碳發(fā)展方向的行業(yè)或部門,，從而使其獲得更多的金融資源保障,，以此實現(xiàn)行業(yè)增長目標(biāo)，并且達(dá)到“獎優(yōu)罰劣”的政策引導(dǎo)效果,。
在綠色金融的探索過程中,，與之相關(guān)的轉(zhuǎn)型金融也成為近兩年各方關(guān)注的焦點問題。人民銀行在2022年4月召開的一次研究工作會議中,，特別提出了要深化轉(zhuǎn)型金融研究,，形成具有可操作性的政策舉措，此后近一年來,，相關(guān)部門在不同的場合都反復(fù)的討論轉(zhuǎn)型金融,。
為什么要討論轉(zhuǎn)型金融？因為它與綠色金融的側(cè)重點是有差異的,。轉(zhuǎn)型金融最早由經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于2019年提出,，即服務(wù)于可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)轉(zhuǎn)型的融資活動都可以視為轉(zhuǎn)型金融范疇。此后相關(guān)的一些國際組織在國際會議上反復(fù)討論轉(zhuǎn)型金融的問題,，特別是對于中國這樣在低碳目標(biāo)下進(jìn)行產(chǎn)業(yè)調(diào)整的大型經(jīng)濟(jì)體,，更面臨轉(zhuǎn)型金融的壓力。在綠色金融的框架下,，諸多“非綠”領(lǐng)域其實難以得到綠色金融的有效支持,，包括發(fā)電、石化,、化工、建材,、鋼鐵,、有色,、造紙、航空等高碳行業(yè),，以及傳統(tǒng)建筑,、公路交通等等。這些領(lǐng)域同樣需要得到有效的金融資源支持,，有的使得它從非綠變成為綠色,，有的要引導(dǎo)其更好退出轉(zhuǎn)型，這也意味著給轉(zhuǎn)型金融帶來了更多的要求,。
在新的情況下,，我們?yōu)槭裁匆M(jìn)一步突出轉(zhuǎn)型金融？可以從以下幾個視角來進(jìn)一步探究,。
第一,，從轉(zhuǎn)型金融的支持對象來看。一是高碳行業(yè)這些“非綠”部門和活動,，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要的價值,，同時也有可能“轉(zhuǎn)綠”，包括具備主觀意愿,、技術(shù)條件,、現(xiàn)實路徑等。例如,，在推動綠色發(fā)展的同時,，我們還要保障能源安全，尤其是當(dāng)前仍以煤為主,，這就需要在發(fā)展新能源的同時,，也要保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的傳統(tǒng)能源總量，穩(wěn)步推進(jìn)煤炭等化石能源清潔,、高效,、循環(huán)利用及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，在此方面就需要轉(zhuǎn)型金融的有效支持,。二是部分屬于“非綠”領(lǐng)域,，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有一定價值，但卻因為各種條件制約,，難以真正“轉(zhuǎn)綠”,，對此也需要給予適度的支持。目的在于推動合理“降碳”同時,，對維持必要的經(jīng)濟(jì)活動仍然給予合理金融資源,。最后一類是屬于“非綠”領(lǐng)域但經(jīng)濟(jì)價值又不突出的行業(yè)或活動，這個怎么辦,？也不是不管它了,，而是應(yīng)該引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資本退出,，更多轉(zhuǎn)向其他具有可持續(xù)發(fā)展價值的領(lǐng)域。所以,，從支持對象的角度來講,，轉(zhuǎn)型金融顯然是非常重要的，而且這些方面也是能夠在國際上形成共識的,。作為一個降碳目標(biāo)非常迫切的大國,，我們需要在國際上擁有更多的共識，才能夠在下一步產(chǎn)業(yè)政策應(yīng)用當(dāng)中更多的得到多方的理解和認(rèn)同,。
第二,，從轉(zhuǎn)型金融的供給側(cè)來看。現(xiàn)有的綠色金融已經(jīng)形成了一個多層次的支持體系,。但是在原有的基礎(chǔ)上如何疊加轉(zhuǎn)型金融的“增值服務(wù)”,，還是需要進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計。因為在這個過程中,，轉(zhuǎn)型金融的探索是有可能和綠色金融中存在的一些類似于“漂綠”“假綠”的爭議聯(lián)系在一起的,。什么叫“漂綠”“假綠”？什么是真正的轉(zhuǎn)型金融,？都需要更好的厘清其邊界,，這也是值得探討的。
第三,，從轉(zhuǎn)型金融的保障要素來看,。需要進(jìn)一步完善支撐轉(zhuǎn)型金融創(chuàng)新的生態(tài)與基礎(chǔ)。這個過程當(dāng)中有信息披露的問題,，有標(biāo)準(zhǔn)化的問題,，有更清晰的監(jiān)管框架問題。舉例說明,，我們剛才所談的金融數(shù)字化,、金融科技就能夠在其中發(fā)揮更突出的作用。數(shù)字化的核心價值實際上是解決信息的不對稱,，推動轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)化,、信息披露的完善，更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)庫的積累顯然與轉(zhuǎn)型金融的保障要素是密切相關(guān)的,。
那么綜合來看,，今天我們想討論的是什么？首先,，金融的發(fā)展和演變是有背后的邏輯線索的,，在這個過程當(dāng)中，既要符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律來滿足經(jīng)濟(jì)社會的需求，又要符合金融自身的規(guī)律來努力實現(xiàn)效率,、安全二者的有效平衡,，同時還要深入的認(rèn)識我們國家在推動金融改革過程中，依托于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革所維持下來的重要理念,。其次，在新時期建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展的新格局下,，我們重點討論了如何助力共同富裕,、如何持續(xù)穩(wěn)定的推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型、如何有效的賦予綠色與轉(zhuǎn)型發(fā)展,，這幾點特別值得關(guān)注,。以上，就是今天一個簡短的分享,，如有不到之處,，請各位朋友多批評指正，謝謝大家,。
互動問答環(huán)節(jié)
主持人：好的,，特別感謝楊濤老師的精彩分享，非常榮幸能夠邀請到您來做2023數(shù)字金融直播課的首期開講嘉賓,，機(jī)會難得,，我們也收到了來自直播間朋友們的熱情提問，想請老師指點一二,。
Q1：面對新的發(fā)展形勢,，金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)應(yīng)該如何快速調(diào)整和積極融入？
楊濤老師：好的,，這個問題,，我相信也是我們金融科技領(lǐng)域眾多參與主體共同關(guān)注的問題。我認(rèn)為可能既有共性的問題,，又有差異性的問題,。共性的問題，無論是從金融機(jī)構(gòu)的角度,，還是科技企業(yè)的角度,，都需要考慮如何適應(yīng)發(fā)展形勢、怎樣提高自己的核心競爭力的問題,。那么核心競爭力對于金融機(jī)構(gòu)和技術(shù)企業(yè)來說,，它可能體現(xiàn)在不同的層面。從金融機(jī)構(gòu)的角度來講,，它既體現(xiàn)為自己的財務(wù)指標(biāo)與業(yè)績,，更體現(xiàn)為它在服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展當(dāng)中重大目標(biāo)方面如何實現(xiàn)商業(yè)利益、社會利益的有效結(jié)合。對于科技企業(yè)來說,，體現(xiàn)為特定的前沿技術(shù)以及技術(shù)所應(yīng)用的場景,，有過人一等的前沿應(yīng)用能力。所以核心的比較優(yōu)勢和競爭力始終是金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)需要共同關(guān)注的點,。與此同時,，還有更多的領(lǐng)域值得我們進(jìn)一步的探討，比如說,，金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)是很難單打獨斗的,，而是要更好的合作、共贏的,。這種合作共贏在新的局面下,，需要金融機(jī)構(gòu)和技術(shù)企業(yè)更好的來探討合作共贏的模式，不是當(dāng)監(jiān)管規(guī)則發(fā)生演變之后才倒逼著把原有的模式進(jìn)行調(diào)整,，而是在未來符合主流的監(jiān)管框架下,，能否盡可能的拓展商業(yè)模式，找到平臺合作的重要切入點,，同樣也是重中之重,。
除此之外，還有一些共性的東西,，任何一個微觀主體在應(yīng)對大變格時都離不開的共性要素,。第一個是戰(zhàn)略。戰(zhàn)略先行,，路線是綱,，綱舉目張，戰(zhàn)略如果出現(xiàn)問題,，下面一切的努力都有可能歸零,。第二是組織架構(gòu)。組織架構(gòu)在面向新的時代,，是否更敏捷,、更有效非常重要。如果失去了組織架構(gòu)的依托,，你的戰(zhàn)略就有可能成為一個PPT的戰(zhàn)略,。另外，人才激勵約束的機(jī)制,、文化生態(tài)等要素都是繞不開的問題,。這個問題非常大，可以從以上幾方面簡單的回答一下大家,。
Q2：在“金融助力共同富裕成為核心主線”的背景下,，哪些業(yè)務(wù)將成為主流呢,？
楊濤老師：這個問題可以從我講課中的需求端進(jìn)一步嵌入。從理論層面,，無論是有助于解決收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化,、財富結(jié)構(gòu)優(yōu)化，還是消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化的這些業(yè)務(wù)探索,，顯然都是未來拓展和創(chuàng)新的重要節(jié)點,。相信，基于這樣一個全新的思路,，對于曾經(jīng)飽受爭議的消費金融和財富管理,，也都帶來了新的發(fā)展機(jī)會。從實踐角度,，總書記在談推動共同富裕的重大舉措方面，實際上也涉及到了方方面面,。比如協(xié)調(diào)發(fā)展的問題,，從傳統(tǒng)的產(chǎn)融協(xié)調(diào)逐漸到供應(yīng)鏈金融，再到產(chǎn)業(yè)鏈金融,，這條線索延續(xù)下來,，成為在金融支持共同富裕“做大蛋糕”的過程當(dāng)中，非常值得嵌入的領(lǐng)域,。再比如,，為了解決解決鄉(xiāng)村振興的問題衍生出來的命題，在共同富裕的目標(biāo)下也被賦予了新的含義,。所以從需求端來延續(xù),，金融支持共同富裕這一主線索值得未來進(jìn)一步的梳理。
Q3：金融業(yè)已經(jīng)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒,，其他產(chǎn)業(yè)要如何更好的服務(wù)和追趕金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求,，共同發(fā)展呢？
楊濤老師：金融業(yè)是一個新技術(shù)的集成行業(yè),，很多前沿技術(shù)會集中到金融領(lǐng)域得以應(yīng)用,。在這個過程當(dāng)中，其他產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能是在不同維度上,。如何把不同維度轉(zhuǎn)化為一個相互借鑒,、共同促進(jìn)的結(jié)果呢？我認(rèn)為,，歸根結(jié)底是在新的情況下,，如何完成中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)的科技、產(chǎn)業(yè),、金融三要素的良性互動,。這三要素的良性互動,，就帶來了其中每兩個要素兩兩之間的新的要求。比如金融業(yè)應(yīng)用新技術(shù)的時候,，一方面是這些技術(shù)會帶來金融效率的提升,，反過來金融效率提升之后有可能更好地服務(wù)于科技產(chǎn)業(yè)，來推動科技金融的創(chuàng)新,，使得科技企業(yè)在技術(shù)進(jìn)步的過程當(dāng)中發(fā)揮更大的作用,，這二者之間就是一個良性的循環(huán)。同樣,，產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中,，一方面需要金融支持，另一方面也需要自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與技術(shù)進(jìn)步,。如何把另外兩個元素有效的利用起來,，也是兩兩互動的一個重要點。再比如,，上一個問題提到了產(chǎn)業(yè)鏈金融,。什么叫產(chǎn)業(yè)鏈金融？它是從供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步拓展而來的,，供應(yīng)鏈金融有一些天然的概念邊界,，而產(chǎn)業(yè)鏈金融面臨的是整個金融鏈跟全產(chǎn)業(yè)鏈在數(shù)字化條件下有可能產(chǎn)生的全面融合。在這種融合過程當(dāng)中,，二者就有可能產(chǎn)生“1+1＞2”的效果,，從而在數(shù)字化背景下，更好的實現(xiàn)信息流,、物流,、商品流、資金流的有效融合,。所以我認(rèn)為,，其他產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)不是一個簡單的學(xué)習(xí)、借鑒跟追趕的關(guān)系,，而是在不同維度的基礎(chǔ)上,，大家在科技、產(chǎn)業(yè),、金融三元動力融合的共同目標(biāo)下,，建立更有效的合作共贏的機(jī)制。
Q4：在新的浪潮到來的時候,，作為個人應(yīng)該如何自我提升,，做新時代的數(shù)字人才？
楊濤老師：這個問題當(dāng)然是很大了,，可以有不同的理解視角,。如果說面對數(shù)字化新技術(shù),、新的現(xiàn)象、新的問題沖擊的時候,，我個人認(rèn)為有幾個視角值得每個人共同關(guān)注,。
第一，如何在新的挑戰(zhàn)下提升自己的專業(yè)性,。無論是搞研究還是從業(yè),，都面臨這個問題。當(dāng)前我們面臨的信息挑戰(zhàn)越來越多元化,，很多領(lǐng)域都強(qiáng)調(diào)綜合性人才,、復(fù)合性人才。事實上,，我覺得多數(shù)人要成為復(fù)合性人才,、綜合性素質(zhì)的人才都很難，甚至是面對AI的挑戰(zhàn),，真正能夠生存下來更多還是要強(qiáng)調(diào)專業(yè)性,、深度。你能否在一個領(lǐng)域真正成為專業(yè)性特別高的專才,，是所有人共同面臨的一個問題。
第二,，如何把獲取的知識轉(zhuǎn)化為自己真正的應(yīng)用能力,。知識不等于能力，按照現(xiàn)有的發(fā)展趨勢來看,，未來知識的獲取不再成為人才最核心的價值,。依托于大數(shù)據(jù)和新技術(shù)的手段，知識的積累,、知識的復(fù)制變得越來越容易,。如何把獲取的知識轉(zhuǎn)化為自己真正的應(yīng)用能力，同樣是我們每個人都面臨的重大挑戰(zhàn),。比如對于我們做研究的人來說,，在紛繁復(fù)雜的信息文獻(xiàn)當(dāng)中，怎樣有效的轉(zhuǎn)化為自己的分析能力,。對于社會上不同行業(yè)的人士來說,，同樣你的能力不在于你能夠反饋、復(fù)制多少信息,，而在于你能否利用這些信息,，剔除信息當(dāng)中的噪音，找到自己能夠利用的價值,。
第三,，如何真正以開放式的思維突破原有的信息舒適區(qū),，找到自己未來發(fā)展的增長點。要秉持開放的思路和心態(tài),，這個說起來容易做起來難,。因為在數(shù)字化時代，似乎每個人都覺得自己面對的環(huán)境更加開放,，自己的思維更加開放,，自己的信息更加多元，但事實上我們越多越多的人是處于“信息繭房”當(dāng)中,，你獲取的信息往往是通過不同的渠道,、不同的主體傳遞給你的，當(dāng)你認(rèn)為你開放的時候,，事實上你的思維方式有可能越來越狹窄,。在新的情況下，如何真正以開放式的思維突破原有的信息舒適區(qū),，找到自己未來發(fā)展的增長點,，也是數(shù)字化人才面臨的挑戰(zhàn)之一。
主持人：好的,，謝謝老師,，非常感謝您的精彩演講以及干貨滿滿的互動問答。