作為金融支持實體經(jīng)濟的舉措之一，供應鏈金融正受到越來越多關注,。供應鏈金融這一架構中包含了哪些技術運用,？解決了哪些痛點？未來還有哪些發(fā)展方向,？
供應鏈金融的數(shù)字化探索
“近年來,，包括銀行在內的各類金融機構開始嘗試運用新興技術賦能供應鏈金融，物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈,、大數(shù)據(jù)等技術得以加速創(chuàng)新和應用。”在日前由北京立言金融與發(fā)展研究院主辦的“高質量推進金融數(shù)字化轉型”研討會上,，平安銀行交易銀行部副總裁鮑迪說,，以數(shù)字化、網(wǎng)絡化,、智能化為主要特征的新一輪科技革命和產業(yè)變革正重塑競爭格局,。
在鮑迪看來，技術運用提升了供應鏈金融服務的可得性和普惠性,，使得供應鏈金融風控體系更加立體化,，逐步形成核心企業(yè)“主體信用”、交易標的“物的信用”,、交易信息“數(shù)據(jù)信用”一體化的風控體系,；同時,，供應鏈金融業(yè)務模式更加多元化，除傳統(tǒng)的應收融資,、預付融資,、存貨融資之外，數(shù)據(jù)融資逐步成為供應鏈金融重要的融資模式,，成為解決中小微企業(yè)“融資難,、融資貴”痛點的有效路徑。
中國郵政儲蓄銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理陳峰認為,，區(qū)塊鏈技術近幾年獲得穩(wěn)步發(fā)展,，在金融領域落地也比較廣泛。比如,，郵儲銀行建立了U鏈供應鏈系統(tǒng),，可以助力大型企業(yè)和金融機構建立基于互聯(lián)網(wǎng)的體系，從應收應付款入手實現(xiàn)多級穿透,，從而解決傳統(tǒng)供應鏈金融信用無法傳遞,、信息不對稱、交易無法實現(xiàn)批量清分,、難以核實數(shù)據(jù)真?zhèn)蔚韧袋c,。
“我們2018年推出自研的產業(yè)鏈綜合服務平臺，實現(xiàn)供應鏈金融場景線上隨借隨還的服務體驗,，2019年結合物聯(lián)網(wǎng)技術推出了數(shù)字化資產管理解決方案,，2020年發(fā)布智慧云產業(yè)鏈平臺，自2021年起持續(xù)投入資源,，深入發(fā)展數(shù)字科技,，總結整合出鋼材產業(yè)鏈、有色金屬產業(yè)鏈,、牛羊產業(yè)鏈以及區(qū)域特色產業(yè)鏈四大產業(yè)+生態(tài)的解決方案,。”九江銀行企業(yè)金融管理部供應鏈業(yè)務負責人鐘旭說。
科技產業(yè)金融有效聯(lián)動
在專家看來,，供應鏈金融是有助于科技,、產業(yè)、金融三者形成有效互動的一種創(chuàng)新模式,。中國社科院產業(yè)金融研究基地主任楊濤表示,，實現(xiàn)科技產業(yè)與金融的良性循環(huán)，需要改變過去科技,、產業(yè),、金融碎片化狀態(tài)，將三者形成有效聯(lián)動,。供應鏈金融具有典型的內在化,、自循環(huán)特點,，實踐中已經(jīng)取得了相對成熟的探索，在未來一段時間仍然需要更好地發(fā)揮其作用,。
談及實踐體會,，鐘旭認為，供應鏈金融是為產業(yè)提升效率,、降低成本,，因此，要把產業(yè)放在中心,，金融和科技放在兩翼,。
對于三者如何實現(xiàn)有效聯(lián)動，神州方圓總經(jīng)理陳宏鴻介紹說,，中小微企業(yè)和金融機構訴求點不同,，企業(yè)希望得到授信額度更大、融資成本更低,、審批流程更簡化,；金融機構則希望獲取優(yōu)質客戶、企業(yè)交易數(shù)據(jù)可控,、資金用途風險可控。供應鏈金融成為解決中小微企業(yè)融資難題的突破口,，通過數(shù)字化的方式來連接中小微企業(yè)的生態(tài),，通過金融機構的產品賦能實現(xiàn)一種嵌入式連接，是供應鏈金融的場景突破,。
京東科技供應鏈金融科技平臺產品與解決方案負責人吳凡介紹,，京東科技通過自身科技輸出，助力地方政府和大型產業(yè)集團搭建供應鏈金融平臺,，并聯(lián)結金融機構,，解決不同產業(yè)供應鏈上中小企業(yè)融資難、融資貴的問題,。
天星數(shù)科金融科技研究中心負責人任書潔認為,，一些大型企業(yè)集團可以結合自身的產業(yè)優(yōu)勢，與產業(yè)部門聯(lián)動搭建并提供供應鏈金融服務,。今后供應鏈金融需要更高級的數(shù)字化技術,，一方面使交易主體更加豐富；另一方面,，以交易信用作為企業(yè)交易的核心數(shù)據(jù),，能夠更好地滿足中小微企業(yè)供應鏈金融融資的需求,。
TCL金融戰(zhàn)略部高級戰(zhàn)略經(jīng)理施鑫認為,，供應鏈票據(jù)是一個很好的工具。供應鏈票據(jù)對于小微企業(yè)來說，其貼現(xiàn)成本較低,、貼現(xiàn)更方便；對于核心企業(yè)來說,，供應鏈票據(jù)有助于統(tǒng)籌管理票據(jù)賬戶,；對銀行來說，供應鏈票據(jù)的線上貼現(xiàn)功能是很好的獲客手段,。
未來應用前景廣闊
2022年4月,，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務的通知》,，其中提出,，強化產業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè)金融支持，規(guī)范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務,，發(fā)揮供應鏈票據(jù)等金融工具和應收賬款融資服務平臺作用,，支持供應鏈企業(yè)融資。
楊濤認為,，在規(guī)范發(fā)展的背景下,，供應鏈金融不僅可以在保障物流暢通和促進產業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定中發(fā)揮作用，從中長期看,，供應鏈金融創(chuàng)新的價值也將越來越凸顯,，這也要求其自身注重提升數(shù)智化能力，以更好提高要素配置效率,，推動產業(yè)鏈和資金鏈協(xié)同發(fā)展,。
中國人民大學商學院副院長宋華分析了供應鏈金融運營現(xiàn)狀，認為目前存在三個問題：關注主體仍是核心企業(yè),；關注流程仍是交易性資產,；關注要素仍是基于主體信用的數(shù)字技術，提出供應鏈金融持續(xù)發(fā)展主要需要解決透明,、可追溯,、信任等問題。
陳峰表示,，區(qū)塊鏈技術應用于供應鏈金融還面臨挑戰(zhàn),，一是業(yè)務模式方面，區(qū)塊鏈無法解決核心企業(yè)本身的信用風險,；二是票據(jù)流轉相關法規(guī)需要進一步完善,；三是信息孤島問題；四是取證驗證存在較大困難,。
(作者：胡萍 編輯：范軍 梁艷珍 )
