以下文章來源于金融科技研究 ,，作者金融科技50人論壇
導(dǎo)讀：近日,，由金融科技50人論壇聯(lián)合神州信息,、高景立學(xué)共同推出的“2023數(shù)字金融公益直播課”順利開講,。首期嘉賓邀請到中國社科院國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、金融科技50人論壇學(xué)術(shù)委員楊濤教授,，分別從“金融助力共同富裕”“金融數(shù)字化變革”“金融如何更好的支持綠色可持續(xù)發(fā)展”三個(gè)層面,，聚焦“新形勢下的金融發(fā)展重點(diǎn)探討”，近兩萬讀者通過直播平臺觀看,。
以下為實(shí)錄內(nèi)容（下篇）：
前面我們梳理了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心趨勢,，接下來進(jìn)入到最后一個(gè)非常重要的方面：擁抱綠色與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展,。這個(gè)問題不僅是中國面臨的問題,，而且是全球共同面臨的問題。
當(dāng)前,，在“雙碳目標(biāo)”的引領(lǐng)下,，發(fā)展綠色金融成為國家戰(zhàn)略的重要組成部分。所謂綠色金融,，是指為支持環(huán)境改善,、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，即對環(huán)保,、節(jié)能,、清潔能源,、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資,、項(xiàng)目運(yùn)營,、風(fēng)險(xiǎn)管理等所提供的金融服務(wù)。由此來看,，綠色金融更多是用來“精準(zhǔn)定位”地支持符合綠色低碳發(fā)展方向的行業(yè)或部門,，從而使其獲得更多的金融資源保障，以此實(shí)現(xiàn)行業(yè)增長目標(biāo),，并且達(dá)到“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的政策引導(dǎo)效果,。
在綠色金融的探索過程中，與之相關(guān)的轉(zhuǎn)型金融也成為近兩年各方關(guān)注的焦點(diǎn)問題,。人民銀行在2022年4月召開的一次研究工作會(huì)議中,，特別提出了要深化轉(zhuǎn)型金融研究，形成具有可操作性的政策舉措,，此后近一年來,，相關(guān)部門在不同的場合都反復(fù)的討論轉(zhuǎn)型金融。
為什么要討論轉(zhuǎn)型金融,？因?yàn)樗c綠色金融的側(cè)重點(diǎn)是有差異的,。轉(zhuǎn)型金融最早由經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于2019年提出，即服務(wù)于可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)轉(zhuǎn)型的融資活動(dòng)都可以視為轉(zhuǎn)型金融范疇,。此后相關(guān)的一些國際組織在國際會(huì)議上反復(fù)討論轉(zhuǎn)型金融的問題,，特別是對于中國這樣在低碳目標(biāo)下進(jìn)行產(chǎn)業(yè)調(diào)整的大型經(jīng)濟(jì)體，更面臨轉(zhuǎn)型金融的壓力,。在綠色金融的框架下,，諸多“非綠”領(lǐng)域其實(shí)難以得到綠色金融的有效支持，包括發(fā)電,、石化,、化工、建材,、鋼鐵,、有色、造紙,、航空等高碳行業(yè),，以及傳統(tǒng)建筑、公路交通等等,。這些領(lǐng)域同樣需要得到有效的金融資源支持,，有的使得它從非綠變成為綠色，有的要引導(dǎo)其更好退出轉(zhuǎn)型,，這也意味著給轉(zhuǎn)型金融帶來了更多的要求,。
在新的情況下,，我們?yōu)槭裁匆M(jìn)一步突出轉(zhuǎn)型金融？可以從以下幾個(gè)視角來進(jìn)一步探究,。
第一,，從轉(zhuǎn)型金融的支持對象來看。一是高碳行業(yè)這些“非綠”部門和活動(dòng),，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有重要的價(jià)值,，同時(shí)也有可能“轉(zhuǎn)綠”，包括具備主觀意愿,、技術(shù)條件,、現(xiàn)實(shí)路徑等。例如,，在推動(dòng)綠色發(fā)展的同時(shí),，我們還要保障能源安全，尤其是當(dāng)前仍以煤為主,，這就需要在發(fā)展新能源的同時(shí),，也要保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的傳統(tǒng)能源總量，穩(wěn)步推進(jìn)煤炭等化石能源清潔,、高效,、循環(huán)利用及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，在此方面就需要轉(zhuǎn)型金融的有效支持,。二是部分屬于“非綠”領(lǐng)域,，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中具有一定價(jià)值，但卻因?yàn)楦鞣N條件制約,，難以真正“轉(zhuǎn)綠”,，對此也需要給予適度的支持。目的在于推動(dòng)合理“降碳”同時(shí),，對維持必要的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)仍然給予合理金融資源,。最后一類是屬于“非綠”領(lǐng)域但經(jīng)濟(jì)價(jià)值又不突出的行業(yè)或活動(dòng)，這個(gè)怎么辦,？也不是不管它了,，而是應(yīng)該引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)資本退出，更多轉(zhuǎn)向其他具有可持續(xù)發(fā)展價(jià)值的領(lǐng)域,。所以,，從支持對象的角度來講，轉(zhuǎn)型金融顯然是非常重要的,，而且這些方面也是能夠在國際上形成共識的。作為一個(gè)降碳目標(biāo)非常迫切的大國,，我們需要在國際上擁有更多的共識,，才能夠在下一步產(chǎn)業(yè)政策應(yīng)用當(dāng)中更多的得到多方的理解和認(rèn)同,。
第二，從轉(zhuǎn)型金融的供給側(cè)來看,。現(xiàn)有的綠色金融已經(jīng)形成了一個(gè)多層次的支持體系,。但是在原有的基礎(chǔ)上如何疊加轉(zhuǎn)型金融的“增值服務(wù)”，還是需要進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì),。因?yàn)樵谶@個(gè)過程中,，轉(zhuǎn)型金融的探索是有可能和綠色金融中存在的一些類似于“漂綠”“假綠”的爭議聯(lián)系在一起的。什么叫“漂綠”“假綠”,？什么是真正的轉(zhuǎn)型金融,？都需要更好的厘清其邊界，這也是值得探討的,。
第三,，從轉(zhuǎn)型金融的保障要素來看。需要進(jìn)一步完善支撐轉(zhuǎn)型金融創(chuàng)新的生態(tài)與基礎(chǔ),。這個(gè)過程當(dāng)中有信息披露的問題,，有標(biāo)準(zhǔn)化的問題，有更清晰的監(jiān)管框架問題,。舉例說明,，我們剛才所談的金融數(shù)字化、金融科技就能夠在其中發(fā)揮更突出的作用,。數(shù)字化的核心價(jià)值實(shí)際上是解決信息的不對稱,，推動(dòng)轉(zhuǎn)型金融的標(biāo)準(zhǔn)化、信息披露的完善,，更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)庫的積累顯然與轉(zhuǎn)型金融的保障要素是密切相關(guān)的,。
那么綜合來看，今天我們想討論的是什么,？首先,，金融的發(fā)展和演變是有背后的邏輯線索的，在這個(gè)過程當(dāng)中,，既要符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律來滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)的需求,，又要符合金融自身的規(guī)律來努力實(shí)現(xiàn)效率、安全二者的有效平衡,，同時(shí)還要深入的認(rèn)識我們國家在推動(dòng)金融改革過程中,，依托于供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革所維持下來的重要理念。其次,，在新時(shí)期建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展的新格局下,，我們重點(diǎn)討論了如何助力共同富裕、如何持續(xù)穩(wěn)定的推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,、如何有效的賦予綠色與轉(zhuǎn)型發(fā)展,，這幾點(diǎn)特別值得關(guān)注,。以上，就是今天一個(gè)簡短的分享,，如有不到之處,，請各位朋友多批評指正，謝謝大家,。
互動(dòng)問答環(huán)節(jié)
主持人：好的,，特別感謝楊濤老師的精彩分享，非常榮幸能夠邀請到您來做2023數(shù)字金融直播課的首期開講嘉賓,，機(jī)會(huì)難得,，我們也收到了來自直播間朋友們的熱情提問，想請老師指點(diǎn)一二,。
Q1：面對新的發(fā)展形勢,，金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)應(yīng)該如何快速調(diào)整和積極融入？
楊濤老師：好的,，這個(gè)問題,，我相信也是我們金融科技領(lǐng)域眾多參與主體共同關(guān)注的問題。我認(rèn)為可能既有共性的問題,，又有差異性的問題,。共性的問題，無論是從金融機(jī)構(gòu)的角度,，還是科技企業(yè)的角度,，都需要考慮如何適應(yīng)發(fā)展形勢、怎樣提高自己的核心競爭力的問題,。那么核心競爭力對于金融機(jī)構(gòu)和技術(shù)企業(yè)來說,，它可能體現(xiàn)在不同的層面。從金融機(jī)構(gòu)的角度來講,，它既體現(xiàn)為自己的財(cái)務(wù)指標(biāo)與業(yè)績,，更體現(xiàn)為它在服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展當(dāng)中重大目標(biāo)方面如何實(shí)現(xiàn)商業(yè)利益、社會(huì)利益的有效結(jié)合,。對于科技企業(yè)來說,，體現(xiàn)為特定的前沿技術(shù)以及技術(shù)所應(yīng)用的場景，有過人一等的前沿應(yīng)用能力,。所以核心的比較優(yōu)勢和競爭力始終是金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)需要共同關(guān)注的點(diǎn),。與此同時(shí)，還有更多的領(lǐng)域值得我們進(jìn)一步的探討,，比如說,，金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)是很難單打獨(dú)斗的，而是要更好的合作、共贏的,。這種合作共贏在新的局面下,，需要金融機(jī)構(gòu)和技術(shù)企業(yè)更好的來探討合作共贏的模式,，不是當(dāng)監(jiān)管規(guī)則發(fā)生演變之后才倒逼著把原有的模式進(jìn)行調(diào)整,，而是在未來符合主流的監(jiān)管框架下，能否盡可能的拓展商業(yè)模式,，找到平臺合作的重要切入點(diǎn),，同樣也是重中之重。
除此之外,，還有一些共性的東西,，任何一個(gè)微觀主體在應(yīng)對大變格時(shí)都離不開的共性要素。第一個(gè)是戰(zhàn)略,。戰(zhàn)略先行,，路線是綱，綱舉目張,，戰(zhàn)略如果出現(xiàn)問題,，下面一切的努力都有可能歸零。第二是組織架構(gòu),。組織架構(gòu)在面向新的時(shí)代,，是否更敏捷、更有效非常重要,。如果失去了組織架構(gòu)的依托,，你的戰(zhàn)略就有可能成為一個(gè)PPT的戰(zhàn)略。另外,，人才激勵(lì)約束的機(jī)制,、文化生態(tài)等要素都是繞不開的問題。這個(gè)問題非常大,，可以從以上幾方面簡單的回答一下大家,。
Q2：在“金融助力共同富裕成為核心主線”的背景下，哪些業(yè)務(wù)將成為主流呢,？
楊濤老師：這個(gè)問題可以從我講課中的需求端進(jìn)一步嵌入,。從理論層面，無論是有助于解決收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化,、財(cái)富結(jié)構(gòu)優(yōu)化,，還是消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的這些業(yè)務(wù)探索，顯然都是未來拓展和創(chuàng)新的重要節(jié)點(diǎn),。相信,，基于這樣一個(gè)全新的思路，對于曾經(jīng)飽受爭議的消費(fèi)金融和財(cái)富管理，也都帶來了新的發(fā)展機(jī)會(huì),。從實(shí)踐角度,，總書記在談推動(dòng)共同富裕的重大舉措方面，實(shí)際上也涉及到了方方面面,。比如協(xié)調(diào)發(fā)展的問題,，從傳統(tǒng)的產(chǎn)融協(xié)調(diào)逐漸到供應(yīng)鏈金融，再到產(chǎn)業(yè)鏈金融,，這條線索延續(xù)下來,，成為在金融支持共同富裕“做大蛋糕”的過程當(dāng)中，非常值得嵌入的領(lǐng)域,。再比如,，為了解決解決鄉(xiāng)村振興的問題衍生出來的命題，在共同富裕的目標(biāo)下也被賦予了新的含義,。所以從需求端來延續(xù),，金融支持共同富裕這一主線索值得未來進(jìn)一步的梳理。
Q3：金融業(yè)已經(jīng)成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先鋒,，其他產(chǎn)業(yè)要如何更好的服務(wù)和追趕金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求,，共同發(fā)展呢？
楊濤老師：金融業(yè)是一個(gè)新技術(shù)的集成行業(yè),，很多前沿技術(shù)會(huì)集中到金融領(lǐng)域得以應(yīng)用,。在這個(gè)過程當(dāng)中，其他產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可能是在不同維度上,。如何把不同維度轉(zhuǎn)化為一個(gè)相互借鑒,、共同促進(jìn)的結(jié)果呢？我認(rèn)為,，歸根結(jié)底是在新的情況下,，如何完成中央反復(fù)強(qiáng)調(diào)的科技、產(chǎn)業(yè),、金融三要素的良性互動(dòng),。這三要素的良性互動(dòng)，就帶來了其中每兩個(gè)要素兩兩之間的新的要求,。比如金融業(yè)應(yīng)用新技術(shù)的時(shí)候,，一方面是這些技術(shù)會(huì)帶來金融效率的提升，反過來金融效率提升之后有可能更好地服務(wù)于科技產(chǎn)業(yè),，來推動(dòng)科技金融的創(chuàng)新,，使得科技企業(yè)在技術(shù)進(jìn)步的過程當(dāng)中發(fā)揮更大的作用，這二者之間就是一個(gè)良性的循環(huán),。同樣,，產(chǎn)業(yè)在發(fā)展過程中，一方面需要金融支持，另一方面也需要自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與技術(shù)進(jìn)步,。如何把另外兩個(gè)元素有效的利用起來,，也是兩兩互動(dòng)的一個(gè)重要點(diǎn)。再比如,，上一個(gè)問題提到了產(chǎn)業(yè)鏈金融,。什么叫產(chǎn)業(yè)鏈金融？它是從供應(yīng)鏈金融進(jìn)一步拓展而來的,，供應(yīng)鏈金融有一些天然的概念邊界,，而產(chǎn)業(yè)鏈金融面臨的是整個(gè)金融鏈跟全產(chǎn)業(yè)鏈在數(shù)字化條件下有可能產(chǎn)生的全面融合,。在這種融合過程當(dāng)中,，二者就有可能產(chǎn)生“1+1＞2”的效果，從而在數(shù)字化背景下,，更好的實(shí)現(xiàn)信息流,、物流、商品流,、資金流的有效融合,。所以我認(rèn)為，其他產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)不是一個(gè)簡單的學(xué)習(xí),、借鑒跟追趕的關(guān)系,，而是在不同維度的基礎(chǔ)上，大家在科技,、產(chǎn)業(yè),、金融三元?jiǎng)恿θ诤系墓餐繕?biāo)下，建立更有效的合作共贏的機(jī)制,。
Q4：在新的浪潮到來的時(shí)候,，作為個(gè)人應(yīng)該如何自我提升，做新時(shí)代的數(shù)字人才,？
楊濤老師：這個(gè)問題當(dāng)然是很大了,，可以有不同的理解視角。如果說面對數(shù)字化新技術(shù),、新的現(xiàn)象,、新的問題沖擊的時(shí)候，我個(gè)人認(rèn)為有幾個(gè)視角值得每個(gè)人共同關(guān)注,。
第一,，如何在新的挑戰(zhàn)下提升自己的專業(yè)性。無論是搞研究還是從業(yè),，都面臨這個(gè)問題,。當(dāng)前我們面臨的信息挑戰(zhàn)越來越多元化，很多領(lǐng)域都強(qiáng)調(diào)綜合性人才、復(fù)合性人才,。事實(shí)上,，我覺得多數(shù)人要成為復(fù)合性人才、綜合性素質(zhì)的人才都很難,，甚至是面對AI的挑戰(zhàn),，真正能夠生存下來更多還是要強(qiáng)調(diào)專業(yè)性、深度,。你能否在一個(gè)領(lǐng)域真正成為專業(yè)性特別高的專才,，是所有人共同面臨的一個(gè)問題。
第二,，如何把獲取的知識轉(zhuǎn)化為自己真正的應(yīng)用能力,。知識不等于能力，按照現(xiàn)有的發(fā)展趨勢來看,，未來知識的獲取不再成為人才最核心的價(jià)值,。依托于大數(shù)據(jù)和新技術(shù)的手段，知識的積累,、知識的復(fù)制變得越來越容易,。如何把獲取的知識轉(zhuǎn)化為自己真正的應(yīng)用能力，同樣是我們每個(gè)人都面臨的重大挑戰(zhàn),。比如對于我們做研究的人來說,，在紛繁復(fù)雜的信息文獻(xiàn)當(dāng)中，怎樣有效的轉(zhuǎn)化為自己的分析能力,。對于社會(huì)上不同行業(yè)的人士來說,，同樣你的能力不在于你能夠反饋、復(fù)制多少信息,，而在于你能否利用這些信息,，剔除信息當(dāng)中的噪音，找到自己能夠利用的價(jià)值,。
第三,，如何真正以開放式的思維突破原有的信息舒適區(qū)，找到自己未來發(fā)展的增長點(diǎn),。要秉持開放的思路和心態(tài),，這個(gè)說起來容易做起來難。因?yàn)樵跀?shù)字化時(shí)代,，似乎每個(gè)人都覺得自己面對的環(huán)境更加開放,，自己的思維更加開放，自己的信息更加多元,，但事實(shí)上我們越多越多的人是處于“信息繭房”當(dāng)中,，你獲取的信息往往是通過不同的渠道,、不同的主體傳遞給你的，當(dāng)你認(rèn)為你開放的時(shí)候,，事實(shí)上你的思維方式有可能越來越狹窄,。在新的情況下，如何真正以開放式的思維突破原有的信息舒適區(qū),，找到自己未來發(fā)展的增長點(diǎn),，也是數(shù)字化人才面臨的挑戰(zhàn)之一。
主持人：好的,，謝謝老師,，非常感謝您的精彩演講以及干貨滿滿的互動(dòng)問答。